老後の財産管理「話し合ったことがない」が7割超、認知症の備え8割が「検討したことがない」＜老後の不安調査レポート＞

　老後への備えを始めたくても、税金、遺言、相続など気になる点が多く、どこから手をつけたものかわからないという人も多いのではないだろうか。ベンチャーサポート相続税理士法人は、全国の50代～70代の男女に「老後の不安」に関する調査を実施。その結果をもとに、老後をめぐる様々な悩みの声をレポートする。

無用なトラブルを避けるためにも、一度は老後についてしっかりと話し合っておきたいものだ

あなたはどう？多くの人が抱える老後への不安

　老後のことを考えると、どうしても様々な悩みがついて回るもの。どのような備えをしておけばいいのか、不安を解消するためにも家族や親族とは話し合っておきたいところだが、それが難しいという人々も多いようだ。

　相続税専門の税理士事務所であるベンチャーサポート相続税理士法人は、全国の50代～70代の男女1,024名を対象に「老後の不安」に関するアンケート調査を行った。その結果、老後の財産管理について家族や親族と「話し合ったことはない」と回答した人が7割を超えたようだ。

終活で準備しておきたいこと1位は「身辺整理」

　まず、「終活において、準備しておきたいことを教えてください（複数回答可）」と質問したところ、「身辺整理」と回答した人が最も多く、6割を超える結果となった。

　身辺整理とは、預貯金や不動産などの財産関係の整理だけでなく、身の回りの不用品や人間関係の整理も含むもの。遺された家族が困らないようにと重要視する人が多いのだろう。同じく遺された家族のためになる「エンディングノートの作成」や「遺言書の作成」も挙げられたが、これらはいずれも2割弱にとどまっている。

老後の財産管理について「話し合ったことはない」人が7割超

　年代別では、50代が75.1％、60代が72.9％、70代が63.2％となっており、70代になっても6割の人が老後の財産管理について家族や親族と話し合ったことがないようだ。

老後の財産管理「家族仲は良くても財産の話はしづらい」という声が多数

　続いて、老後の財産管理について「話し合ったことはない」と回答した人を対象に、「老後の財産管理について、家族や親族と話し合ったことがない理由を教えてください」という質問を行った。

　その結果、「家族や親族との仲は良いが、財産の話はしづらいため」が一番多く、実に4割近くの人がたとえ家族や親族であっても老後の財産管理についての話し合いに難儀していることが判明した。

「その他」と回答した人は21.4％に上り、具体的な理由には「財産がない」「（話し合うには）まだ早い」「家族がいない」などが挙げられたようだ。

老後の財産管理について、約半数が今後「話し合いたい」

　老後の財産管理について、家族や親族と「話し合ったことはない」と回答した人に対して、「今後、老後の財産管理について、家族や親族と話し合いたいと思いますか？」と質問したところ、「はい」と答えた人は53.9％、「いいえ」と答えた人が46.1％と、ほぼ半々という結果となった。

財産管理について話し合ったことがない人も、約半数はやはり話し合いたいと考えているようだ

　年代別では、50代が49.0％、60代が52.8％、70代が67.4％の人が「はい」と回答し、年代が上がるほど老後の財産管理について話し合いたいと思っている人が多いようだ。

認知症への備えを「検討したことがない」が8割以上に

　続いて行ったのが「ご自身が認知症になったときに備えて、検討したことがある対策はありますか？（複数回答可）」という質問だが、これには84.1％の人が「特にない」と回答する結果となった。

　家族信託や任意後見制度を検討したことがある人はいずれも1割を下回り、認知症患者数が増加傾向にある昨今でも認知症への備えを検討している人はまだまだ少ないようだ。

「介護」をめぐる家族間トラブルを懸念する声が多数

「老後、最も懸念する家族間でのトラブルを教えてください」と質問したところ、最も多い回答は「特にない」だったが、次いで「介護」「亡くなった後の手続き」「認知症」「遺産相続」「財産管理」「住居」など多岐に渡るトラブルが挙げられた。

　実際、日常的に介護が必要となった場合には、誰が介護を行うのか、介護サービスや施設を利用するとしてその費用はどうするのか、など様々な問題が生じるものだ。そしてその負担が偏れば、不公平感から家族間でのトラブルに繋がりやすい。不要なトラブルを避けるためにも、介護に限らず懸念される問題については予めよく話し合っておく必要があるだろう。