老後お金を失う人と身につける人の分かれ道「重要なのは収入の多さではなく収入と支出の管理ができるかどうか」

　好奇心、清潔感、品格、お金……これらは年を重ねると、「失う人」と「身につける人」に大きく分かれてくる。それは如実に外見にも表れてくるから気をつけたい。

通帳、電卓を見ながら話し合う夫婦 — 夫婦で家計を共有することは必須（写真／PIXTA）

　年を取ってから失いたくないものといえば、やはりお金だ。老後の資金不足は、現代人にとって最も大きな悩み事だろう。お金を失う人と身につける人の分かれ道はどこだろうか。プレ定年専門ファイナンシャルプランナーの三原由紀さんが指摘する。

「さまざまな家庭を見てきましたが、老後の資金に関して、収入の多さはさほど重要ではありません。老後の生活でお金がある人と、お金を失う人の決定的な違いは『収入と支出の管理』ができているかどうかに尽きます。ひと月にどれほどお金をもらっても、支出が上回っていれば絶対に残りません」

収入の高さより計画性の高さが必要

　若いときは、お金に細かすぎる性格は敬遠されることもある。しかし、現役時代の気分のままでは痛い目に遭う。

「性格的に注意すべきは、“ズボラで柔軟性のない人”です。先々困ったことになるかもしれないと予感していながら、『面倒だし、どうにかなるだろう』と先延ばしにするような人は老後の資産管理を失敗しやすい。また、ネット銀行の方が手数料が安いとわかっていながら、『使い方がわからない』と言って窓口を利用し続ける人もNG。未知のものに手を出さない、勉強しようとしない柔軟性のなさは自分の首を絞めます」（三原さん・以下同）

　夫婦の場合は、家計の共有ができていないことによって、お金を失うどころか、家庭崩壊につながる恐れもある。

「専業主婦の家庭で、夫が家計状況を知らず、『稼いでいるんだから、これくらい使っても平気だろう』と勝手に使ってしまうケースは珍しくない。共働きで、夫婦で別の口座を管理している家庭も要注意です。家計を共有していないというのは、住まいのリフォームや老後の生活レベルなど長期的なお金の使い方を共有できていないということ。すると自分たちが老後をどうやって生きていくかの考えが異なり、どこかの段階で夫婦関係に亀裂が入って離婚にいたる恐れもあります」

100才まで生きることを前提に資金計画を立てる

　人からよく見られようと見栄を張らず、「計画性」を最優先することが肝心だ。

「子供や孫に喜んでほしいからと教育費やお祝い金を渡しすぎて、自分たちのお金が足りなくなる人もいる。それによって、結果的に子供たちに迷惑をかけてしまう。今後は100才まで生きることを前提として、老後の資金計画を立てるべきです。そのためには、年金受給額や退職金の額を事前に把握しておくべき。しかし、退職金の額を直前まで知らなかったという人がほとんど。勤め先に確認すればわかることなのですが、聞きづらいからと後回しにして、老後のプランをうやむやにしている」

　三原さんが相談を受けたある夫婦は、夫が精神的な問題で働けなくなり、障害年金で暮らしていた。収入はほとんどなかったが、この夫婦はエクセルを駆使して徹底的に家計を管理しており、30代で1000万円以上の貯蓄があったという。